我应该投资共同基金SIP吗 您个人财务查询的答案
发布日期: 2019-08-14

  即使你进入债务基金,共同基金也是市场相关的产品,其中没有像银行定期存款那样的保证回报

  问:手头有5万美元,希望通过在某处投资来增加这笔金额。请指导我在何处以及如何投资以获得最佳回报。我可以持有5到7年的投资,而且可以没有固定收入。

  答:鉴于您有5至7年的期限,不需要定期支付并且正在寻求高回报,您可以将资金投资于以股权为导向的共同基金。如果您可以在资金中承受大量波动,您可以选择具有良好业绩记录的多股股票基金进行投资。多股股票基金投资于大,中,小型范围公司在股市。

  或者,如果您愿意接受略低的回报但波动性较小,您可以考虑采用积极的混合型基金。这些基金将65%的投资组合投资于股票,其余投资于债券。如果市场在您入市后急剧下跌,那么一次性投资大量股票或激进的混合型基金可能会使您立即遭受资本损失。因此,建议在未来六个月内通过六个月的系统投资计划每月投入相等的金额来分摊您的投资。

  问:我今年31岁,已辞职。我两年前撤回了我的公积金金额,我投资银行定期存款,年利率为8.5%。由于利率已降至7%,我一直在想我是否应该投资共同基金SIPs。你能告诉我这是否可行?

  A.即使你投入债务基金,共同基金也是与市场挂钩的产品,其中没有像银行定期存款那样的保证回报。虽然您在银行定期存款中获得的回报可能会因经济中的利率下降而下降,但在共同基金中,不仅仅是您的回报摆动,而且如果市场变得不利,您的资本也会遭受损失。

  因此,在考虑共同基金中的SIP之前,您应该问自己三个问题。您是否愿意冒一些资金进入市场波动?你能逐年收回波动吗?你能从这笔投资中获得固定收入吗?如果您对这些问题的答案都是肯定的,那么您最好使用定期存款产品。为了提高您的回报,您可以考虑将25%的资金停放在提供8.5-9%利息的小型金融银行,以及另外25%的NBFC存款来自Sundaram Finance或Mahindra Finance等评级较高的公司,香港挂牌彩图期,提供8-9% 。

  如果您愿意承担您的资本风险并且不介意回报的波动,您可以考虑债务共同基金。要投资债务共同基金,您不需要做SIP,只需投入一笔总额。一定要将您的投资分散到三个公司债券基金以及PSU和银行债务基金上,这些基金只投资于评级较高的债券。使用债务基金,投资增长期权比股息期权(高税收)更具税务效率,并使用系统的提款计划从基金获得定期现金流。

  如果您的资金风险可以接受,五年内不需要这笔资金并且正在寻找高回报,那么您可以考虑在三个积极的混合基金中使用SIP,这些基金投资65%的股权和35%的债务。



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